Política de movimentação é o conjunto de critérios de movimentação (entrada e saída) dos valores no portfólio de investimentos.
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Na política de movimentação, eu defino COMO mover o dinheiro para um novo aporte.
Aporte
Aporte é a entrada de dinheiro novo na carteira para investimento.
De onde vem o dinheiro do aporte?
Uma recomendação que eu faço é jamais girar ativos (ficar comprando e vendendo, mesmo imóveis).
Cada operação de compra ou venda envolve uma série de intermediários que precisam ser remunerados (taxas e impostos do governo, comissões do corretor de imóveis, taxas de corretagem da Bolsa de Valores, etc.).
O único montante que deve ser movimentado no seu aporte é o dinheiro novo (fruto do seu trabalho ou renda passiva de aluguéis, juros ou dividendos).
Você só deve vender o que comprou se aquilo subitamente perdeu valor, por algum motivo e, ainda assim, vender devagar, pelo mesmo motivo de sair, independente de ser a hora certa ou errada.
Como movimentar os recursos
Dado o total do portfólio, a cada mês, eu só movimento 1% deste. Este critério é para evitar ser influenciado pela variação das cotações de mercado.
Se, por exemplo, eu tenho o objetivo de alocar 25% de meu patrimônio em dólar e eu não tenho ainda nenhum dólar, vou demorar no mínimo 25 meses, mas todo mês comprarei 1%, independente da cotação.
Não faça movimentos bruscos no seu portfólio, para evitar entrar em um investimento na hora errada.
Definindo um valor pequeno de aporte, você vai entrar tanto na hora errada como na certa, no longo prazo isto não importa.
Se eu recebi um valor alto de uma só vez? Como alocar?
Existem casos em que isto acontece. Podem ser por venda de um imóvel, herança, saque de Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), indenização trabalhista, ganho de causa de processo judicial, prêmio de loteria ou outro concurso, etc.
Bem, primeiramente o dinheiro vai estar em uma só instituição financeira, onde houve o recebimento do montante.
Num exemplo extremo, se a pessoa tinha R$ 100 mil de patrimônio e recebeu R$ 300 milhões da mega da virada, o patrimônio de R$ 100 mil anterior ao prêmio vai corresponder a somente 0,032258065% do patrimônio (R$ 100.000/R$ 300.100.000).
Se você depositar o prêmio numa caderneta de poupança, você terá praticamente 100% somente em poupança (alocação) e somente na Caixa Econômica Federal (distribuição).
Neste caso, o critério da alocação por mim adotado será desrespeitado (mais de 25% estará na Caixa Econômica Federal, na verdade, quase 100%!).
Bem, paciência, como eu movimento somente 1% por mês, vai demorar no mínimo 75 meses (6 anos e 3 meses) para ficar dentro do critério de alocação.
Mas movimentando de 1% em 1%, eu garanto que ao entrar/sair de um investimento, não precisarei me preocupar em acertar a hora de entrar/sair.
Somente lembrando que 25% por ativo e 1% por movimentação são critérios meus, você terá de criar os seus.
Se eu recebi um valor alto de uma só vez? Como distribuir?
Mas o critério da distribuição (onde vai ficar), pode ser resolvido de maneira quase imediata.
Basta abrir mais 3 cadernetas de poupança (Banco do Brasil, Itaú e Bradesco), distribuindo em cada uma, 25% do prêmio.
Assim, se a Caixa Econômica Federal quebrar (quase impossível), eu perco somente 25% da mega da virada (somente R$ 75 milhões).
Usei um exemplo extremo – ganhar na mega da virada, mas o raciocínio se aplica a qualquer grande montante, lembrando que, se você já tiver um patrimônio anterior ao recebimento, este montante recebido não será praticamente 100% como neste caso, em que o patrimônio anterior é insignificante perto do montante recebido.
Sempre tenha planos para quando receber um grande montante, saber o que fazer quando receber, mesmo sendo um imprevisto como um prêmio de loteria, você já estará preparado para agir.
Imprevistos acontecem, nem sempre precisam ser negativos!
Este tema Gestão de Portfólio está dividido em três partes:
- Gestão de Portfólio – Parte 1: Política de Alocação – EM QUE investir.
- Gestão de Portfólio – Parte 2: Política de Distribuição – ONDE guardar.
- Gestão de Portfólio – Parte 3: Política de Movimentação – COMO mover.